매달 10만원을 3년 동안 모으면 얼마가 될까요?
단순 계산하면 360만원입니다.
그런데 희망저축계좌Ⅱ 대상자가 요건을 충족하면서 같은 금액을 저축한다면 이야기가 달라집니다.
정부가 지원하는 근로소득장려금이 3년간 총 720만원까지 적립될 수 있기 때문입니다.
본인저축 360만원 + 정부지원금 720만원 = 1,080만원
여기에 이자와 대상자별 추가지원금이 더해질 수도 있습니다.
그렇다면 누가 이 통장에 가입할 수 있을까요?
희망저축계좌Ⅱ, 희망저축계좌Ⅰ과 대상부터 다릅니다
이름이 비슷해서 가장 먼저 헷갈리는 부분입니다.
희망저축계좌Ⅱ는 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 일하는 주거·교육급여 수급가구 및
기타 차상위계층의 자산형성을 지원하는 사업입니다.
따라서 앞서 살펴본 희망저축계좌Ⅰ과 구분해야 합니다.
희망저축계좌Ⅰ → 생계·의료급여 수급가구 중심
희망저축계좌Ⅱ → 주거·교육급여 수급가구 및 기타 차상위계층 중심
그리고 희망저축계좌Ⅱ도 단순히 차상위계층이라는 이유만으로 가입되는 것은 아닙니다.
현재 근로활동을 하고 있으며 근로·사업소득이 있는 가구여야 합니다.
2026년 소득기준, 우리 집은 얼마까지일까?
가장 먼저 볼 숫자는 **기준 중위소득 50%**입니다.
2026년 희망저축계좌Ⅱ 가입기준은 다음과 같습니다.
| 가구원 수 | 기준 중위소득 50% |
|---|---|
| 1인 | 1,282,119원 |
| 2인 | 2,099,646원 |
| 3인 | 2,679,518원 |
| 4인 | 3,247,369원 |
| 5인 | 3,778,360원 |
| 6인 | 4,277,976원 |
| 7인 | 4,757,575원 |
여기서 상당히 중요한 표현이 있습니다.
바로 ‘월급’이 아니라 ‘소득인정액’이라는 점입니다.
소득인정액은 단순히 통장에 들어오는 월급만 의미하는 것이 아니므로, 자신의 월급이 표의
금액보다 적다는 이유만으로 가입 가능 여부를 확정하면 안 됩니다.
실제 신청 후에는 소득·재산조사를 거쳐 최종 가입자가 선정됩니다.
정부지원금, 이제 매달 10만원만 주는 게 아닙니다
이 부분은 과거 자료와 혼동하기 쉽습니다.
현재 보건복지부 공식 안내에 따르면 희망저축계좌Ⅱ는 본인이 매월 10만원 이상 저축하면
정부의 근로소득장려금이 연차별로 차등 적립됩니다.
1년차 → 월 10만원
12개월이면 120만원
2년차 → 월 20만원
12개월이면 240만원
3년차 → 월 30만원
12개월이면 360만원
따라서 3년간 정부지원금은
120만원 + 240만원 + 360만원 = 720만원
입니다.
본인이 월 10만원씩 36개월을 저축하면 360만원이므로 기본적인 적립구조는
내 돈 360만원 + 정부지원금 720만원 = 1,080만원
이 됩니다.
추가로 이자가 붙고, 자활근로사업단 참여자 등 조건에 해당한다면 내일키움장려금·
내일키움수익금 등의 추가지원도 가능할 수 있습니다.
그렇다면 10만원만 넣으면 1,080만원이 확정될까?
여기서 꼭 확인해야 합니다.
아닙니다.
희망저축계좌Ⅱ는 단순한 정부 매칭 적금이 아닙니다.
근로소득장려금을 제대로 지급받으려면 크게 다음 조건을 관리해야 합니다.
매월 본인저축액 10만원 이상 납입
3년간 근로활동 지속
자립역량교육 10시간 이수
자금사용계획서 제출
공식 안내에서도 이러한 지원요건을 충족해 해지할 경우 근로소득장려금을 지원한다고 명시하고
있습니다.
특히 희망저축계좌Ⅰ과 달리 탈수급 자체가 희망저축계좌Ⅱ의 기본 만기 지급조건인 것은
아니라는 점도 구분해 두는 것이 좋습니다.
자금사용계획서는 왜 필요할까?
희망저축계좌Ⅱ는 단순히 목돈을 만들어 아무 용도로 사용하는 지원제도라기보다 자립과
자산형성을 돕는 사업입니다.
공식 지자체 안내에서는 지원금을 주거·교육·취업·창업 등 자활에 필요한 용도로 활용하고
관련 증빙서류를 제출하도록 안내합니다.
따라서 가입할 때는 정부가 얼마를 넣어주는지만 보지 말고,
“3년 동안 무엇을 해야 최종 지원금을 받을 수 있는가?”
까지 함께 알고 시작하는 것이 중요합니다.
2026년 9월 현재 신청할 수 있을까?
여기서는 올해 상황을 반드시 따로 봐야 합니다.
당초 2026년 희망저축계좌Ⅱ 모집은
1차 2월 2일~24일
2차 7월 1일~27일
3차 10월 1일~26일
일정으로 계획됐습니다.
그러나 현재 공식 지자체 안내에는 2026년 2차부터 모집중단이라고 명시돼 있습니다.
다른 지자체 공식 공지에서도 1차 신규가입으로 당초 계획했던 연간 목표인원과 배정예산을 달성해
희망저축계좌Ⅱ의 7월·10월 추가모집을 잠정 중단했다고 안내했습니다. 향후 가입인원과
예산 현황 등을 검토해 모집 재개 여부를 판단할 예정입니다.
따라서 현재 시점에서
“10월 1일부터 신청하면 된다.”
라고 단정하면 안 됩니다.
과거 일정표가 아니라 신청하려는 시점의 최신 모집공지를 확인해야 합니다.
희망저축계좌Ⅱ, 이것만 기억하세요
희망저축계좌Ⅱ의 장점은 단순히 ‘10만원을 넣으면 정부도 10만원을 준다’는 데 있지 않습니다.
현재는 1년차 10만원 → 2년차 20만원 → 3년차 30만원으로 정부지원 규모가 커집니다.
따라서 3년 동안 조건을 잘 유지한다면 본인저축 360만원에 정부 근로소득장려금 720만원이
더해지는 상당히 큰 자산형성 기회가 될 수 있습니다.
다만 시작하기 전에는 반드시
내 가구가 대상인지 → 소득인정액은 맞는지 → 근로활동이 인정되는지 → 3년간 유지할 수 있는지
→ 현재 신규모집 중인지
이 순서로 확인하는 것이 좋겠습니다.
★★ 관련 링크 바로 확인하기★★
희망저축계좌Ⅱ 정부지원금·신청방법 확인
정부지원금의 1년차 10만원 → 2년차 20만원 → 3년차 30만원 구조와 신청방법 등을 확인할 수
있습니다.
2026년 가입·유지 소득기준 확인
가구원 수별 가입기준과 유지기준, 지원조건 및 2026년 모집상황을 확인할 수 있습니다.
희망저축계좌Ⅱ Q&A
Q. 주거급여를 받고 있으면 무조건 가입할 수 있나요?
아닙니다. 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하이고 현재 근로활동을 하면서 근로·사업소득이
있는 가구 등의 조건을 확인해야 합니다.
Q. 법정 차상위로 등록돼 있지 않으면 신청할 수 없나요?
반드시 그런 것은 아닙니다. 남양주시 공식 안내에서는 현재 법정 차상위자로 관리되고 있지
않더라도 관련 법령에서 정한 차상위계층 범위에 해당한다면 가입할 수 있다고 안내합니다.
Q. 정부지원금이 매달 10만원인가요?
현재는 가입연차별 차등지원입니다. 1년차 월 10만원, 2년차 월 20만원, 3년차 월 30만원으로
3년간 720만원입니다.
Q. 교육도 받아야 하나요?
네. 정부지원금 전액 지급을 위한 요건 가운데 자립역량교육 10시간 이수와 자금사용계획서 제출이
포함됩니다.
Q. 2026년 10월에 신청하면 되나요?
당초 10월 모집계획이 있었지만 현재 2차 이후 추가 신규모집은 잠정 중단된 상태로 공식 안내되고
있습니다. 모집이 재개되는지는 최신 공지를 다시 확인해야 합니다.
※ 이 글은 2026년 9월 현재 보건복지부 및 지자체의 최신 공식자료를 바탕으로 작성한 정보성 콘텐츠입니다. 개인별 소득·재산 및 근로상황에 따라 가입 결과가 달라질 수 있고 모집일정도 변경될 수 있으므로 실제 신청 전 관할 주민센터와 최신 공식공지를 확인하시기 바랍니다.
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